國家金融監管總局發文：鼓勵金融機構以銷售數據、應收賬款、信用保險保單等爲基礎解決融資(zī)難融資(zī)貴問題

時間:2023-08-08 作者: 點擊:203次

文章來源：商(shāng)務部 國家發展改革委 金融監管總局

商(shāng)務信用體(tǐ)系是社會信用體(tǐ)系的重要組成部分(fēn)，是商(shāng)務工(gōng)作的重要基礎。加強商(shāng)務信用體(tǐ)系建設，有利于促進供需銜接，提升流通效率，改善營商(shāng)和消費(fèi)環境，推動高水平對外(wài)開(kāi)放(fàng)。

爲貫徹落實黨的二十大(dà)精神，按照《中(zhōng)共中(zhōng)央辦公廳 國務院辦公廳關于推進社會信用體(tǐ)系建設高質量發展 促進形成新發展格局的意見》相關要求，推動商(shāng)務信用體(tǐ)系建設高質量發展，現提出以下(xià)意見。

一(yī)、總體(tǐ)要求

（一(yī)）指導思想。

以習近平新時代中(zhōng)國特色社會主義思想爲指導，全面貫徹落實黨的二十大(dà)精神，完整、準确、全面貫徹新發展理念，服務構建新發展格局，以滿足人民日益增長的美好生(shēng)活需要爲根本目的，進一(yī)步發揮信用在提升商(shāng)務領域經濟活動效率和行政管理能力中(zhōng)的積極作用，全面發展商(shāng)務信用經濟，積極推進商(shāng)務信用管理，夯實商(shāng)務信用體(tǐ)系建設基礎，推進商(shāng)務信用體(tǐ)系高質量發展。

（二）工(gōng)作原則。

堅持以人民爲中(zhōng)心。緊密圍繞人民群衆和經營主體(tǐ)的關切和訴求，切實推動商(shāng)務信用體(tǐ)系建設成果轉化，着力提升人民群衆幸福感和經營主體(tǐ)獲得感。

堅持改革創新。深入推進改革創新，運用新機制、新技術、新手段，發揮地方首創精神，激發經營主體(tǐ)内生(shēng)動力和活力。

堅持應用導向。紮實推進信用信息、信用産品和信用服務在商(shāng)務經濟活動等各方面的深度應用，進一(yī)步提高商(shāng)務領域資(zī)源配置效率。

堅持系統觀念。加強橫向協同、縱向聯動，統籌推進内貿外(wài)貿、外(wài)商(shāng)投資(zī)、對外(wài)投資(zī)合作和對外(wài)援助執行、電子商(shāng)務等領域信用建設，将信用建設貫穿于商(shāng)務工(gōng)作各領域、全過程。

（三）總體(tǐ)目标。

到2025年，信用信息、信用産品和信用服務在商(shāng)務領域廣泛應用，信用交易規模和質量不斷上升，商(shāng)務信用經濟發展壯大(dà)。商(shāng)務信用管理水平不斷提升，商(shāng)務信用制度體(tǐ)系更加健全，商(shāng)務領域誠信文化進一(yī)步弘揚，人民群衆和經營主體(tǐ)充分(fēn)享受信用紅利，商(shāng)務信用體(tǐ)系建設和應用水平邁上新台階，服務構建新發展格局能力顯著增強。

 二、發展高水平商(shāng)務信用經濟

研究完善信用銷售保障機制，鼓勵企業積極使用信用報告、信用保險、保理、擔保等信用工(gōng)具。支持國内貿易信用保險發展，鼓勵有條件的地方探索建立風險補償機制；梳理企業信息，支持保險機構開(kāi)展精準服務。更好發揮出口信用保險作用，優化承保和理賠條件。

（五）促進信用消費(fèi)發展。

推動金融機構與商(shāng)貿流通企業開(kāi)展合作，合理增加對消費(fèi)者購買汽車(chē)、家電、家居等産品的消費(fèi)信貸支持，持續優化利率和費(fèi)用水平。鼓勵商(shāng)貿流通企業在風險可控的前提下(xià)，積極打造面向消費(fèi)者的信用應用場景，向消費(fèi)者提供先用後付、減免押金等靈活交易安排。

（六）支持發展信用融資(zī)。

鼓勵金融機構以銷售數據、應收賬款、信用保險保單等爲基礎，開(kāi)發适合中(zhōng)小(xiǎo)微商(shāng)貿流通企業的專項信貸産品，緩解融資(zī)難融資(zī)貴問題。積極運用全國一(yī)體(tǐ)化融資(zī)信用服務平台網絡，以多種方式爲外(wài)貿企業融資(zī)提供增信支持，鼓勵金融機構加大(dà)對中(zhōng)小(xiǎo)微外(wài)貿企業進出口信貸投放(fàng)。

（七）規範發展信用評價。

以公共信用綜合評價爲基礎，探索制定商(shāng)務領域信用評價指引或标準，完善信用評價基本原則、主要内容和披露規範，引導相關機構建立科學、公平、透明的信用評價規則。引導商(shāng)圈、步行街、電子商(shāng)務平台開(kāi)展商(shāng)戶信用管理，建立多維度、全過程的評價體(tǐ)系，爲消費(fèi)者以信用評價作爲消費(fèi)決策依據創造條件。

（八）提升企業信用建設水平。

鼓勵企業建立健全内部信用管理體(tǐ)系，通過建立健全客戶信用記錄、加強信用評估和應收賬款管理等方式，充分(fēn)發揮信用在開(kāi)展交易決策、制定交易條件中(zhōng)的基礎性作用。充分(fēn)運用公共信用信息，科學應用各種信用産品和信用服務，采用大(dà)數據、互聯網等新技術，提升風險管控能力，管理和維護企業自身信用。

三、推進高效能商(shāng)務信用管理

（九）提高行政管理信用應用水平。

鼓勵有條件的地方在内貿外(wài)貿、外(wài)商(shāng)投資(zī)、對外(wài)投資(zī)合作和對外(wài)援助執行、電子商(shāng)務等領域建立健全經營主體(tǐ)信用記錄、推行信用承諾、完善獎懲機制。在行政審批、市場準入等事項中(zhōng)，充分(fēn)發揮公共信用歸集機構和第三方信用服務機構出具的信用報告作用。在充分(fēn)掌握信用信息、綜合研判信用狀況的基礎上，開(kāi)展分(fēn)級分(fēn)類管理，持續優化管理資(zī)源配置。

深入推進家政服務等民生(shēng)消費(fèi)領域信用建設。鼓勵外(wài)貿企業深耕國際市場，以誠信經營赢得行業美譽度和市場影響力。全面落實外(wài)商(shāng)投資(zī)法及其實施條例，深入實施外(wài)商(shāng)投資(zī)準入前國民待遇加負面清單管理制度。完善對外(wài)投資(zī)、對外(wài)承包工(gōng)程、對外(wài)勞務合作和對外(wài)援助執行等對外(wài)經貿合作領域信用獎懲機制。

（十一(yī)）積極推動行業自律。

鼓勵商(shāng)務領域行業商(shāng)協會規範開(kāi)展誠信經營承諾、信用公示、信用培訓、誠信宣傳等工(gōng)作，對誠信企業采取重點推介、減免會費(fèi)等行業性激勵。鼓勵行業商(shāng)協會依法建立行業企業和從業人員(yuán)的信用記錄和披露制度。

（十二）優化商(shāng)務公共信用服務。

推廣應用全國電子商(shāng)務公共服務平台，支持經營主體(tǐ)參與信用共建，維護信用記錄，享受信用增值服務。加快推廣家政服務信用信息平台和“家政信用查”應用程序，引導家政企業和服務員(yuán)建立信用記錄，鼓勵消費(fèi)者積極使用信用查詢服務。完善外(wài)商(shāng)投資(zī)信息報告系統公示平台，提升公衆查詢便利度。

（十三）健全信用信息管理制度。

積極參與社會信用體(tǐ)系法律法規制修訂。規範商(shāng)務領域公共信用信息認定，依法依規将商(shāng)務領域公共信用信息納入公共信用信息目錄，保護信用信息安全、商(shāng)業秘密和個人隐私。依法依規開(kāi)展失信懲戒工(gōng)作，嚴格按照失信懲戒措施基礎清單和補充清單實施懲戒。鼓勵推行誠信經營承諾制，探索将承諾守諾情況納入信用記錄。積極推進基礎類、管理類、應用類等商(shāng)務領域信用标準建設。重點圍繞商(shāng)務信用經濟等方面制定全國标準，圍繞誠信經營承諾、信用記錄、消費(fèi)信用評價等内容制定行業标準，加快地方标準制修訂工(gōng)作，全面加強标準宣貫。

以商(shāng)務部業務系統統一(yī)平台商(shāng)務信用信息交換共享應用爲基礎，建立覆蓋内貿外(wài)貿、外(wài)商(shāng)投資(zī)、對外(wài)投資(zī)合作和對外(wài)援助執行等商(shāng)務領域各類經營主體(tǐ)多維度的信用記錄，實現與全國信用信息共享平台的交換共享，在“信用中(zhōng)國”網站開(kāi)展商(shāng)務領域信用信息公示，強化與金融、稅務、市場監管、海關、外(wài)彙等部門協調互動。支持行業商(shāng)協會與供應鏈核心企業、信用服務機構進行信用信息交換共享。

（十五）弘揚商(shāng)務領域誠信文化。

以培育和踐行社會主義核心價值觀爲根本，傳承中(zhōng)華優秀文化，強化經營主體(tǐ)的誠信意識，塑造商(shāng)務領域誠信文化。以“誠信興商(shāng)宣傳月”爲主平台，講好誠信故事。充分(fēn)發揮誠信典型的榜樣力量，大(dà)力發掘、宣傳誠信典型，激勵各類經營主體(tǐ)更好講誠實、守信用。

（十六）加強組織領導。

各地商(shāng)務主管部門要充分(fēn)認識推動商(shāng)務信用體(tǐ)系建設高質量發展的重要意義，全面加強黨對商(shāng)務信用體(tǐ)系建設工(gōng)作的領導，建立健全統籌協調機制，強化工(gōng)作部署，明确責任分(fēn)工(gōng)，加強督促落實，深入推進商(shāng)務信用體(tǐ)系建設工(gōng)作。

各地商(shāng)務、發展改革部門和金融監管總局派出機構要加強溝通協調，努力将商(shāng)務信用體(tǐ)系建設納入本地區經濟和社會發展規劃、社會信用體(tǐ)系建設重點工(gōng)作，推動出台金融配套政策。加強對商(shāng)務領域從業人員(yuán)的指導培訓，開(kāi)展相關行業組織能力建設。

（十八）開(kāi)展試點探索。

鼓勵各地區積極探索、先行先試，在商(shāng)務信用經濟、商(shāng)務信用管理等方面開(kāi)展試點，以試點引領商(shāng)務信用體(tǐ)系建設。及時總結可複制推廣經驗，樹(shù)立一(yī)批高質量推進商(shāng)務信用體(tǐ)系建設的典型。

（十九）營造良好氛圍。

各地商(shāng)務主管部門要不斷總結經驗做法，宣傳商(shāng)務信用體(tǐ)系高質量發展新成效。廣泛開(kāi)展交流研讨，凝聚社會共識，營造良好氛圍。

商(shāng)務部 國家發展改革委 金融監管總局

2023年8月9日